Танд машин хэрэгтэй байна уу? Танд муу зээл байна уу? Танд ямар ч зээл байхгүй юу? Хэрэв тийм бол та зээлд хамрагдах хүнээ хайж олохыг хүсч магадгүй юм. Олон зээлдүүлэгч компаниуд зээлийн эргэн төлөлтийг баталгаажуулахын тулд зээлдэгч муу эсвэл зээлгүй хүнд машины зээл олгоход бэлэн байдаг. Таны гарын үсэг зурагч нь "батлан даалтын гэрээ" -нд гарын үсэг зурна. Энэ замаар явж, санхүүгийн асуудалд өөр хүнийг оролцуулахаас өмнө олон эрсдэлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй боловч ихэнх тохиолдолд косинжер олох нь таны ашиг сонирхолд нийцдэг. Хэрхэн хариуцлагатай үргэлжлүүлэх талаар үргэлжлүүлэн уншина уу.
Алхам
4 -р хэсгийн 1 -р хэсэг: Та косинжер хайж олох эсэхээ шийдэх
Алхам 1. Хэрэв танд зээл байхгүй бол косинжер хайж олох талаар бодож үзээрэй
Жишээлбэл, танд машины зээл хэрэгтэй байж магадгүй тул та байнгын ажилтай байхын тулд машин худалдаж авах боломжтой бөгөөд ингэснээр зээл авах өргөдөл гаргахад хангалттай мөнгө олох боломжтой болно, гэхдээ машин авах, ажилд орохын тулд танд зээл хэрэгтэй болно.! Хэрэв та өөрийгөө бухимдуулж буй энэ тойрогт орвол косинжер хайж олох боломжтой.
Хэрэв та залуу эсвэл ажлынхаа түүхийг дөнгөж эхэлж байгаа бөгөөд өмнө нь зээлийн карт, зээл авах хүсэлт гаргаж байгаагүй бол та өөрөө машины зээл авах боломжгүй болно. Косинжертэй хамт өргөдөл гаргах нь зээлдүүлэгчийн нүдэнд эрсдэл багатай байх болно
Алхам 2. Хэрэв танд муу зээл байгаа бол косинжер хайж олох талаар бодож үзээрэй
Та зээлийн түүхийг бий болгож чадсан ч гэсэн оноо нь таатай нөхцөлтэй зээлд хамрагдахад хангалттай хүчтэй биш байж магадгүй юм. Танд зээл өгөхөөс татгалзаж магадгүй эсвэл зөвхөн өндөр хүүтэй зээл өгөх болно.
- Зээлийн оноо (ихэвчлэн FICO -ийн оноо гэж нэрлэдэг) 350 -аас (энэ нь таныг өндөр эрсдэлтэй, дефолт хийх магадлалтайг харуулж байна) 850 хүртэл (энэ нь та маш бага эрсдэлтэй зээлдэгч болохыг харуулж байна) байна.
- Таны зээлийн оноо 700 -аас дээш байх ёстой. Таны оноо буурах тусам зээлийн хүү өндөр байх болно.
Алхам 3. Хэрэв танд зээл өгөхөөс татгалзсан бол косинжер хайж олох талаар бодож үзээрэй
Зээлийн түүхтэй, зээлийн оноо сайн байсан ч та машины зээл авахаас татгалзаж магадгүй юм. Үүнд олон шалтгаан байж болох бөгөөд тэдгээрийн цөөн хэдийг нь дурдвал:
- Танд хангалттай урт зээлийн түүх байхгүй байж магадгүй, та саяхан төлбөрөөсөө хоцорсон байж магадгүй (энэ нь таны зээлийн оноог төдийлөн бууруулдаггүй, гэхдээ одоогийн зээлдүүлэгч таныг эрсдэлтэй гэж үзэж магадгүй юм), эсвэл та саяхан өргөдөл гаргаж болох байсан. хэт олон зээлийн шугамын хувьд.
- Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол танд энэ зээл үнэхээр хэрэгтэй бол косинжер авах нь таны цорын ганц арга байж болох юм.
Алхам 4. Хэрэв танд муу нөхцөлтэй зээл санал болговол косинжер хайж олох талаар бодож үзээрэй
Дахин хэлэхэд танд өндөр хүүтэй гэх мэт таагүй нөхцөлтэй зээл санал болгох янз бүрийн шалтгаан бий. Таны зээлийн түүх хангалттай урт биш байж магадгүй, таны оноо таны бодож байгаагаас доогуур байж магадгүй, таны орлого хангалттай өндөр байж чадахгүй гэх мэт.
Хэрэв танд косинжер байгаа бол таны зээлийн эрсдэл буурах болно-зээлдүүлэгч нь төлбөрөө төлөх болно гэдэгт илүү итгэлтэй байж болно, учир нь таны зээлдэгч эцэст нь эргэн төлөлтийг баталгаажуулдаг. Тиймээс, та зээлийг өөрөө барьцаалж байснаас бага хүү төлөх ёстой
Алхам 5. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө үнэгүй зээлийн тайлан аваарай
Таныг хэн нэгэнтэй хамтран ажиллахыг хүсэх эсэх нь таны одоогийн зээлийн оноо юу болохыг олж мэдэхэд тусална. Өргөдөл гаргахаасаа өмнө зээлийн нөхцөлөө тохиролцож эхлэхээсээ өмнө үүнийг мэдэж байх ёстой.
- Та арван хоёр сард нэг удаа үнэгүй зээлийн тайлан авах эрхтэй. Зээлийн тайлангаа үнэ төлбөргүй авах талаар хэрхэн сурах талаар манай холбогдох wiki -ээс үзнэ үү.
- Зээлийн тайлан нь таны зээлийн түүхийг нэгтгэн харуулдаг гэдгийг санаарай: таны нэр дээр ямар зээлийн машин, зээл авсан, хэр их өртэй, төлбөрийн түүх (төлбөрөө цаг тухайд нь эсвэл хожуу төлсөн эсэх).
- Эдгээр нь таны зээлийн түүх дээр үндэслэсэн FICO оноог агуулдаггүй. Таны оноог мэдэх цорын ганц арга бол үүнийг төлөх явдал юм (янз бүрийн компаниуд энэ мэдээллийг төлбөртэйгээр өгдөг), гэхдээ та түүхээ мэдэж байгаа л бол таны оноо хүчтэй эсвэл сул байгаа эсэхийг сайн мэдэж болно.
Алхам 6. Cosigner ашиглан зээлээ бүтээх (эсвэл сэргээн босгох) өөртөө цаг худалдаж аваарай
Косинжертэй байхын нэг давуу тал бол зээлийн оноогоо сайжруулахын тулд өөртөө бага зэрэг амьсгалын өрөө гаргаж өгөх явдал юм.
- Төлбөрөө цаг тухайд нь хийх болно гэж үзвэл та сайн хүүтэй, эргэн төлөлтийн таатай төлөвлөгөөтэй зээлийг бие даан авах боломжтой болно.
- Муу зээлийн үнэлгээтэй зээлийг баталгаажуулах зардал өндөр байдаг: 20,000 долларын зээл авахад зээлийн оноо багатай хүмүүс зээлийн оноо өндөртэй хүмүүсээс дунджаар 5000 доллар илүү төлдөг.
Алхам 7. Харилцаанд аюул учруулж болзошгүйг ойлгоорой
Бараг дөрвөн зээлдэгчийн гурав нь үндсэн зээлдэгчийн зээлийн хариуцлагыг хүлээдэг.
Үүнийг ойлгох бас нэг арга бол косинжерийг баталгаажуулдаг хүмүүсийн бараг 75% нь зээлээ төлж чадахгүйд хүрч, эргэн төлөлтийнхөө дарамтыг өөрсдийн захиалагчдад үүрүүлдэг. Таны төсөөлж байгаагаар энэ нь харилцаагаа хурцатгахад хүргэж болзошгүй юм
Алхам 8. Таны cosigner дэгээ дээр хэр зэрэг байх болно гэдгийг бүрэн ойлгоорой
Хэрэв та төлбөрөө төлөөгүй бол хожимдсон төлбөр, хураамжийн төлбөрийг косигенерт шилжүүлж болох бөгөөд энэ нь одоо төлж буй зүйлийнхээ өртгийг ихэсгэдэг бөгөөд энэ нь ихэвчлэн анхны зээлийн хэмжээнээс хэтэрсэн байдаг (зээлийн хүү бас хамааралтай болохыг санаарай).
Зарим мужид зээлдүүлэгчид тантай (үндсэн зээлдэгч) холбоо тогтоохын тулд хүчин чармайлт гаргахгүйгээр зээлдэгчдээс эргэн төлөлт авахыг зөвшөөрдөг. Хэрэв та зээлийн компани эсвэл цуглуулах агентлагаас мэдэгдлээ хараахан аваагүй байсан ч таны эргэн төлөлтийг хийхгүй бол таны косинжерийг шүүхэд өгч,/эсвэл тэдний цалин хөлсийг барагдуулж болно
4 -ийн 2 -р хэсэг: Cosigner хайх
Алхам 1. Эцэг эх эсвэл ойрын хамаатан саднаасаа хамтран ажиллах хүсэлт тавих талаар бодож үзээрэй
Косинжер эзэмших нь танд хэрэгтэй (эсвэл ашиг тусаа өгөх болно) гэж шийдсэний дараа та маш сайн нэр дэвшигчийг тодорхойлох хэрэгтэй болно. Та сайн харилцаатай байгаа эцэг эх, гэр бүлийн гишүүнээсээ асуух нь ухаалаг алхам байж магадгүй юм.
Хэрэв та хамтран ажиллагчтайгаа хамт амьдардаг бол энэ нь үйл явцыг хялбарчлахад тусална, учир нь таны зээлтэй холбоотой захидал харилцааг нэг хаягаар явуулах болно
Алхам 2. Эхнэр, нөхрөөсөө салахыг хүс
Хэрэв та гэрлэсэн эсвэл дотоодын түншлэлтэй бол коснигер болох байгалийн нэр дэвшигч таны түнш байх болно. Хэрэв та гэрлэсэн бол зээл авахаар хамтдаа өргөдөл гаргах ёстой (эсвэл заавал байх ёстой) гэж бодож магадгүй, гэхдээ энэ нь тийм биш юм.
- Үнэндээ та харилцааныхаа туршид зээлийн түүхээ хадгалах нь чухал юм. Хэрэв бүх зүйл үргэлж ханийнхаа нэр дээр байдаг бол харилцаа дуусгавар болоход та ямар ч үнэ цэнэгүй үлдэх болно.
- Тиймээс, та үндсэн зээлдэгчийн хувьд зээл авах хүсэлт гаргаж болох боловч хань ижил, хамтрагчаа косингер болгоорой. Гэхдээ хань ижилтэй байх шаардлагагүй, гэхдээ та хүссэн хүнээ сонгож болно.
Алхам 3. Өөрт ойр байгаа өөр хүнээс асуугаарай
Та хамаатан садангаасаа холбоо барихыг хүсэх ёстой юм шиг санагдах шаардлагагүй. Үнэндээ та санхүүгийн болон гэр бүлийн асуудлаа тусад нь байлгахыг илүүд үзэж магадгүй юм.
- Та сайн мэддэг, танд итгэдэг, амархан холбоо барьж, ойлгомжтой харилцах боломжтой хүнийг сонгохыг хүсч байна.
- Нэмж дурдахад, таны боломжит нэр дэвшигч нь косинжер байх ёстой. Үүнийг хэрхэн үнэлэх талаар бид дараагийн шатанд тайлбарлах болно.
4 -ийн 3 -р хэсэг: Cosigner болох сонголтоо итгүүлэх
Алхам 1. Цаг товлох
Косинжер болохыг хэн нэгнээс хүсэх нь маш том давуу тал бөгөөд хэрэв тэд зөвшөөрвөл тэд танд маш их эрсдэл учруулж байна. Та тэднийг нухацтай, хариуцлагатай гэдэгт итгүүлэхийг хүсч байгаа тул үүнийг бизнесийн ноцтой асуудал гэж үзэх ёстой. Үүнийг хийх нэг арга бол тэдэнтэй уулзах хүсэлт гаргах явдал юм.
Жишээлбэл, ээжийгээ хоолны ширээний ард тавихын оронд дараахь зүйлийг туршиж үзээрэй: “Ээж ээ, миний мэдэж байгаагаар би машин, зээлийн сонголтыг судалж үзсэн. Би косинжерээр хамаагүй илүү сайн зээлд хамрагдах боломжтой юм шиг байна. Маргааш эсвэл хоёр хоногийн дараа та миний төлөө санаа тавьж байгаа тухайгаа ярьж болох уу? Дараа нь би танд холбогдох бүх бичиг баримтыг үзүүлж, таны санаа зовж буй бүх зүйлийг шийдвэрлэх боломжтой."
Алхам 2. Яагаад танд косинжер хэрэгтэй байгааг тодорхой тайлбарла
Хэрэв танд косинжер барих нь яагаад хэрэгтэй эсвэл ашиг тусаа өгөх болно гэдгийг нотлох баримтыг үзүүлж чадвал танд тэднийг итгүүлэх итгэлийг өгөх болно. Та яагаад зээл авч чадахгүй байгаа эсвэл косинжерээс илүү сайн зээл авахыг тайлбарласан бичиг баримтыг тэдэнд үзүүлэхэд бэлэн байгаарай.
Алхам 3. Зээлийн талаар гэрийн даалгавраа хий
Та мөн авах гэж буй зээлийнхээ талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөх боломжтой байх ёстой: үлдэгдэл ямар байх вэ? Зээлийн хүү ямар байх вэ? Таны сарын төлбөр ямар байх вэ, хэдэн сар/жилийн хугацаанд төлбөр хийх вэ?
Алхам 4. Эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөгөө боломжит косинжертэйгээ хуваалцаарай
Таны эргэн төлөлтийг хэрхэн яаж хийх нь таны зээлдэгчийн зээлийн түүхэнд нөлөөлж болзошгүй тул та зээлийн төлбөрөө хойшлуулахгүйгээр оруулахын тулд чадах бүхнээ хийх ёстой. Таны боломжит косинжер үүнийг хийх чадвардаа санаа зовж магадгүй тул та төлбөрөө хэрхэн хийхээр төлөвлөж байгаагаа нарийвчилсан төлөвлөгөө эсвэл хуваарьтай танилцуулах хүсэлтэй байх ёстой.
Энэ нь та сарын орлого, зарлагынхаа талаар хувийн мэдээллээ хуваалцах хүсэлтэй байх ёстой гэсэн үг юм
Алхам 5. Хэрэв тэд гарын үсэг зурах юм бол тэдэнд хэрхэн нөлөөлөхийг тайлбарла
Хэрэв таны ойртож буй хүн косинжерийн үүргийг ойлгохгүй байгаа бол үүнийг тэдэнд тодорхой тайлбарлаж өгөхөө мартуузай. Тэдний зээл хэрхэн нөлөөлж болохыг тэд ойлгож байгаа гэдэгт итгэлтэй байх ёстой.
- Хэдийгээр таны захиалагч төлбөрөө төлөхийг хэзээ ч хүсээгүй ч гэсэн тэд таны зээлийн батлан даагчаар гарын үсэг зурсан нь тэдний зээлийн тайланд тусгагдах болно. Энэ нь тэдний оноог бууруулж магадгүй юм.
- Танай зээлдүүлэгч таны зээлийг хариуцах болсон тул тэд өөр зээл авах эрхгүй байж магадгүй юм.
Алхам 6. Талархаж байгаагаа илэрхийлэхээ мартуузай
Хэрэв та туслахыг зөвшөөрвөл энэхүү боломжийн ач холбогдлын талаархи ойлголт, талархлаа хоёуланд нь илэрхийлэх нь чухал юм.
- Хэрэв та хамаатан садан эсвэл найз учраас танд туслах ёстой гэсэн хандлагаар хандаж байвал нөгөө хүн таныг өөрийн эрхгүй хүлээж авч магадгүй юм шиг санагдаж магадгүй юм. Энэ нь зээлийг эргэн төлж, түүнийгээ хамгаалах амлалтаа эргэлзэж магадгүй юм.
- Танилцуулга, хүсэлтээ дараах байдлаар дуусгахаа мартуузай: "Ээж ээ, би чамайг маш их эрсдэл хүлээхийг хүсч байгаагаа мэдэж байгаа тул энэ зээлийг хариуцлагатай хариуцах талаар хэр ноцтой хандаж байгаагаа мэдэхийг хүсч байна. Хэрэв та туслахад бэлэн байвал би маш их талархах болно."
Алхам 7. Татгалзсан тохиолдолд амаа тат
Таны хамгийн түрүүнд хандсан хүн таныг хүлээн зөвшөөрөх хүсэлгүй байвал үүнийг биечлэн хүлээж авахгүй байх нь хэцүү байж магадгүй юм. Ямар ч тохиолдолд та тэднээс шалтгааныг тантай хуваалцах хүсэлтэй байгаа эсэхийг эелдгээр асууж болно. Дараа нь та тэдний санаа зовоосон асуудлыг шийдэж, асуудлыг эргүүлж чадна.
- Хэрэв тэд татгалзахдаа тууштай хэвээр байвал та үүнийг хүлээн зөвшөөрөх хэрэгтэй болно. Тухайн хүний санхүүгийн эрсдэлд орохгүй байх шалтгаан нь янз бүр байж болох бөгөөд тэдэнтэй хуваалцахыг хүсэхгүй байж магадгүй юм.
- Мөнгөний асуудлаар өөр сайн эсвэл чухал харилцааг үгүй хийх нь үнэ цэнэтэй зүйл биш юм.
4 -ийн 4 -р хэсэг: Зээлээ хариуцлагатай хандах
Алхам 1. Энэ хүн косинжер болох эрхтэй гэдэгт итгэлтэй байгаарай
Таны муу зээлийг тэнцвэржүүлэхийн тулд таны косинжер сайн эсвэл маш сайн зээлийн түүхтэй байх шаардлагатай болно. Үүний нэгэн адил, хэрэв та төлбөрөө төлөөгүй бол тэд эргэн төлөх үүргээ биелүүлэх чадвартай байх ёстой. Хэрэв та төлбөрөө төлөөгүй бол зээлдэгч эргэн төлөлтөө хийх шаардлагатай болно, эс тэгвээс таны зээлийн компани та хоёрын эсрэг хууль ёсны арга хэмжээ авах боломжтой болно.
Ихэвчлэн косинжерүүд 700 ба түүнээс дээш зээлийн оноотой байх шаардлагатай байдаг
Алхам 2. Хамтран ажиллагчдаа бичиг баримт бүрдүүлэхийг хүс
Хэрэв таны зээлийг төлж чадахгүй бол таны зээлийг баталгаажуулахын тулд хангалттай орлого ба/эсвэл хөрөнгийн нотлох баримтыг өгөхийг танаас хүсэх тул тэд цалингийн тасалбар, цалингийн эрхийн бичиг, орлогын татварын тайланг харуулахад бэлэн байх ёстой.
Тэд мөн тогтвортой ажил эрхлэлт, оршин суугаа газрын нотлох баримтыг шаардаж болно
Алхам 3. Гэрээг анхааралтай уншина уу
Танай хамтрагч танд туслахаар тохиролцсоны дараа та хоёулаа эргэн төлөлтийн гэрээний нарийн ширийн зүйлийг бүрэн мэдэж байх ёстой.
Торгуулийг хэзээ, хэзээ тооцох, косинигер хариуцлага хүлээхээс өмнө хичнээн их төлбөрийг хийхгүй байх, танай холбогдогчтой хэрхэн холбоо барих нь тодорхой байгаа эсэхийг шалгаарай
Алхам 4. Та хоёрын аль алинд нь тохирсон нөхцлийг тохиролцоорой
Зээлийн үндсэн үлдэгдлийг төлөх үүргийг зөвхөн таны зээлдэгч хариуцах гэрээ байгуулах боломжтой.
Энэ нь анхдагч зохицуулалт болно гэж бүү бодоорой; Та ийм заалтын талаар хэлэлцээр хийх хэрэгтэй болно
Алхам 5. Зээлдүүлэгчид холбоо барих мэдээллийг бүрэн өгөх
Та болон таны гэр бүлийн хүн зээлдүүлэгчийн мэдэгдлийг алгасахгүй байх нь маш чухал юм. Харамсалтай нь, имэйл хаях эсвэл буруу хаягаар илгээх тохиолдол гардаг, ялангуяа хэрэв та болон танай хамтрагч ижил хаягийг хуваалцахгүй бол.
Энэ хооронд хожимдсон төлбөр, торгууль ногдох бөгөөд та хоёр хоёулаа дэгээнд байж магадгүй юм
Алхам 6. Cosigner -ийг гогцоонд байлга
Зээлийн бүх баримт бичгийн хуулбарыг хадгалах, мөн төлбөрийн мэдээллийн хуулбарыг хадгалах. Хугацаа хэтэрсэн төлбөр хийхээс зайлсхийж, хэрэв та хоцорсон бол энэ тухайгаа захиалагчдаа мэдэгдээрэй.
Хэрэв та төлбөрөөс хоцорсон бол зээлдүүлэгч нь танай компанид бичгээр мэдэгдэл илгээж байхаар тохиролцох нь анхны санаа юм
Зөвлөмж
- Автомашиныхаа зээлийг хэдэн сарын турш тогтмол төлсний дараа та хувийн зээлийн түүхээ сайжруулах боломжтой болно. Зээлээ дахин тохиролцож, косинжераа салгаж болно.
- Та төлбөрийн хуваариа мэдэж байгаа бөгөөд төлбөрөө хийхдээ үргэлж бэлэн байгаарай. Төлбөртэйгөө нийцтэй байх нь зөвхөн таны зээлдэгчийн зээлийг хамгаалахаас гадна муу зээлээ сэргээхэд тусалдаг.
- Хэрэв та зээл олгохоос татгалзаж байна (эсвэл зөвхөн өндөр хүүтэй зээл санал болгож байна) гэж бодож байгаа бол Холбооны Худалдааны Комиссын вэбсайтад зочлох эсвэл муж улсынхаа хууль тогтоомжийг судлах замаар зээлийн эрхийнхээ талаар илүү ихийг мэдэх хэрэгтэй.
- Косинжерийн эрхийн талаар нэмэлт мэдээлэл авахын тулд мужийнхаа хуулийг шалгана уу (үндсэн зээлдэгчид болон захиалагчдад хамаарах тусгай эрхүүд муж бүрээс хамаарч өөр өөр байж болно).
