Автомашин худалдан авагчид тогтворгүй машины төлбөр мэт бодогдох нь энгийн зүйл биш юм. Үүний шалтгаан нь маш олон бөгөөд үүнд зээлийн хүү өндөр, зээл муу, урьдчилгаа төлбөр багатай байх, эсвэл тааламжгүй эсвэл махчин нөхцлийг сунгадаг "эндээс худалдаж ав, энд төл" дилерээс худалдан авалт орно. Эдгээр нөхцлийг ажилгүй болох, эрүүл мэндийн байдал, гэнэтийн төлбөр тооцоо хийх гэх мэт санхүүгийн бэрхшээлтэй хослуулан төлж чадахгүй байх магадлалтай. Хэрэв худалдан авагч дахин санхүүжүүлэх зээл хангалтгүй эсвэл нөхцөл нь таатай бус байвал энэ нөхцөл байдал ихэвчлэн илүү төвөгтэй болдог. Энэ тохиолдолд дахин санхүүжилтгүйгээр хийх цорын ганц сонголт бол автомашины зээлийн өөрчлөлт бөгөөд энэ нь ихэвчлэн зээлдүүлэгчтэйгээ санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарах тусламжийн хөтөлбөрийг ашиглахад тохиолддог.
Алхам
2 -р хэсгийн 1 -р хэсэг: 1 -р хэсэг: Автомашины зээлийн өөрчлөлтийг ойлгох
Алхам 1. Автомашины зээлийн өөрчлөлт гэж юу болохыг олж мэдэх
Хэрэв та машины төлбөрөө хойшлуулсан эсвэл хоцорсон бол зээлээ өөрчлөх нь тээврийн хэрэгслийг буцааж авахаас зайлсхийх сонголт юм. Зээлийн өөрчлөлт нь дахин санхүүжилттэй төстэй боловч хүнд нөхцөлд явагддаг бөгөөд ихэвчлэн зээлийг илүү боломжийн болгохын тулд одоо байгаа нөхцөлийг өөрчилдөг.
- Зээлийн өөрчлөлт нь таны зээлийн хэд хэдэн өөрчлөлтийг багтааж болно. Үүнд таны хүүг бууруулах, хугацаагаа сунгах зэрэг орно (энэ нь таны сарын төлбөрийг бууруулдаг, гэхдээ та илүү урт хугацаанд төлж, улмаар хугацааны дараа илүү их хүү төлөх болно). Энэ нь тэвчээртэй байдлыг багтаадаг бөгөөд энэ нь тодорхой хугацаанд төлбөр хийхгүй байхыг хэлдэг.
- Зээлдүүлэгч бүр зээлийн өөрчлөлтөд өөр өөр хандлагатай байдаг. Зарим зээлдүүлэгчид үүнийг огт зөвшөөрдөггүй бол зарим зээлдүүлэгчид эргэн төлөхөд хүндрэлтэй зээлдэгчдэд санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгардаг. Жишээлбэл, Торонто-Доминион банк нь "зээлийн эргэн төлөлтийн шийдэл" хөтөлбөртэй бөгөөд энэ нь зовж шаналж буй зээлдэгчдэд өөрчлөлт, хүлцэл эсвэл бусад хэд хэдэн сонголтыг багтаасан хувийн төлөвлөгөө санал болгодог.
Алхам 2. Зээлийн өөрчлөлт ба зээлийн дахин санхүүжилтийн ялгааг мэдэж аваарай
Өөрчлөлт ба дахин санхүүжилт нь маш өөр гэдгийг санаарай. Дахин санхүүжилт гэдэг нь одоо байгаа зээлийг бага хүүтэй, илүү таатай нөхцөлтэй шинэ зээлээр солихыг хэлнэ. Өөрчлөлт гэдэг нь одоо байгаа зээлийг авч, нөхцөл байдал нь хүнд хэцүү байдалд байгаа зээлдэгчдэд ихэвчлэн богино хугацаанд зориулагдсан байдаг. Зээл муутай хүмүүсийн хувьд дахин санхүүжүүлэх нь сонголт биш байж магадгүй тул өөрчлөлтийг илүү сайн сонголт болгоно.
- Машинаа буцааж авах нь зээлдүүлэгчийн хувьд тийм ч таатай сонголт биш тул зээлдүүлэгчид өөрчлөлт хийх боломжтой байдаг. Машиныг буцааж авах үед дахин худалдахад бэлтгэхэд ихээхэн зардал гардаг. Зээлийн бүтцийн өөрчлөлт хийх нь банкны хувьд илүү хялбар сонголт юм.
- Зээлийн өөрчлөлт ба зээлийн дахин санхүүжилтийн өөр нэг гол ялгаа нь дахин санхүүжүүлэх нь байнгын шийдэл байдаг бол өөрчлөлт нь хүндрэлийг арилгах хүртэл түр зуурын шинж чанартай байдаг. Жишээлбэл, хэрэв та ажлын байраа алдсан бол дахин ажилд орох хүртэл төлбөрийг бууруулж болно.
Алхам 3. Машины зээлийн өөрчлөлт танд тохирох эсэхийг тодорхойл
Автомашины зээлийг өөрчлөх үйл явц нь хэцүү бөгөөд цаг хугацаа их шаарддаг тул энэ нь таны хувьд зөв сонголт эсэхийг шалгах нь чухал юм.
- Хэрэв таны машины зээл усан доор эсвэл "дээрээс доошоо" байвал та тэнцэх боломжтой. Энэ нь таны өр машинаас илүү үнэтэй гэсэн үг бөгөөд хэрэв машин зарагдсан бол өрийг үлдэх болно. Өөрчлөлт нь үүнийг засахад тусална
- Хэрэв та машиныхаа үнэ цэнийг мэдэгдэхүйц бууруулсан осол, бусад осол аваарт орсон бол өөрчлөлт хийх нь бас зөв сонголт байж болох юм.
- Хэрэв та ажлын байраа алдсан эсвэл орлого буурсан, мөн төлбөр төлөхөд бэрхшээлтэй байгаа бол зээлийн өөрчлөлт нь үүнийг засч залруулах болно.
- Хэрэв та ямар нэгэн нөхцөл байдалд дефолт хийх магадлал өндөр байгаа бол зээлдүүлэгч нь үндсэн төлбөрөөс илүү сонголтыг судлахыг хүсч байгаа тул төлбөрийг бууруулах арга замыг үргэлж судалж үзэх хэрэгтэй.
Алхам 4. Зээлийн өөрчлөлт хийх эрхтэй эсэхээ тодорхойл
Ерөнхийдөө аливаа төрлийн зээлийн өөрчлөлт, бэрхшээлийн тусламж авахын тулд өргөдөл гаргахаасаа өмнө шаардлага хангасан гэдгээ харуулах ёстой. Ихэвчлэн мэргэшил хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаардаг.
- Өрийг төлөхийг шударгаар оролдож байсан туршлагатай байх нь чухал юм. Хэрэв та өрийг төлөх хүчин чармайлт гаргаж, зээлдүүлэгчтэй хамтран ажиллаж байсан туршлагатай бол танд өөрчлөлт хийхэд туслах магадлал өндөр байна.
- Урьдчилан таамаглаагүй нөхцөл байдал нь төлбөр хийх чадваргүй болоход хүргэдэг гэдгийг харуул. Үүнд ажлын байр алдах, гэр бүл салалт, эмнэлгийн яаралтай тусламж эсвэл таны хяналтаас гадуур ямар нэгэн хүчин зүйл багтана. Муу төсөвлөлт нь ихэвчлэн шалтгаан болдоггүй, гэхдээ хэрэв таны санхүүгийн байдал төлбөрөө хийхдээ амьдрах чадваргүй бол зээлдүүлэгчид хандах нь зүйтэй юм.
2 -р хэсгийн 2: 2 -р хэсэг: Автомашины зээлийн өөрчлөлтөд хамрагдах өргөдөл гаргах
Алхам 1. Өр ба орлогын харьцааг (DIR) тооцоол
Энэ бол бэлтгэлийн чухал алхам бөгөөд энэ нь танд өрийн хэмжээ, мөн өөрчлөлтийг хүлээн зөвшөөрөх магадлалтай эсэхийг тодорхойлох боломжийг олгодог.
DIR гэдэг нь таны сарын өрийн төлбөрийн сарын орлоготой харьцуулсан харьцаа юм. Үүнийг тооцоолохын тулд сарын өрийн төлбөрийг орлогод хуваах хэрэгтэй. Жишээлбэл, хэрэв та янз бүрийн хэлбэрийн өрөнд сар бүр 1000 доллар төлж, орлого нь 1500 доллар байвал та 60%-ийн маш өндөр DIR -тэй байх болно. 30-40% -ийг боломжийн гэж үздэг
Алхам 2. Зээлдүүлэгчтэйгээ холбоо бариарай
Онлайнаар хайж олох эсвэл зээлдүүлэгчтэйгээ утсаар холбогдож, зээлдүүлэгч нь санхүүгийн бэрхшээл, зээлийн өөрчлөлтийн албан ёсны хөтөлбөртэй эсэхийг шалгаарай. Хэрэв тэд тэгсэн бол үргэлжлүүлэхийн тулд зааврыг дагана уу.
- Хэрэв таны зээлдүүлэгч тусгай хөтөлбөргүй бол түүн рүү залгаж, нөхцөл байдлаа тайлбарлаарай. Та одоогийн тохиролцооны дагуу төлбөрөө үргэлжлүүлж чадахгүй байгаа бөгөөд төлбөрөө төлөхгүй байх эрсдэлтэй байгаад санаа зовж байгаагаа тодорхой хэлээрэй. Зээлдүүлэгч нь зээлийг өөрчлөх, тусламж үзүүлэх боломжтой эсэх, эсвэл зээлдүүлэгч энэ үйлчилгээг үзүүлэхгүй байгаа тохиолдолд танд мэдэгдэх болно. Дефолт хийх нь тэдний хувьд тийм ч таатай сонголт биш тул ихэнх зээлдүүлэгчид хүлээж авах болно.
- Зээл өгөхийг хүсч байгаагаа зээлдүүлэгчид ойлгуул. Зээлийг бүрэн төлөх хүсэлтэй байгаагаа мэдэгдээрэй, бага зэргийн туслалцаа үзүүлэх боломжтой.
Алхам 3. Шаардлагатай бичиг баримтыг бэлтгэх
Зээлдүүлэгч энэ санааг зөвшөөрч байгаа нь энэ үйл явц дууссан гэсэн үг биш - одоо санхүүгийн хүндрэл бэрхшээлтэй гэдгээ батлах шаардлагатай байна.
Зээлдүүлэгч хэд хэдэн баримт бичиг шаардах болно. Цалин, утасны төлбөр, хэрэглээний төлбөр, банкны хуулга, тэр байтугай нотариатаар гэрчлүүлсэн захидал зэргийг оруулахдаа бэлэн байгаарай
Алхам 4. Хүнд хэцүү захидал бич
Хэцүү байдлын тухай захидал (заримдаа тусламж хүсэх хүсэлт гэж нэрлэдэг) ихэвчлэн шаардлагатай байдаг, гэхдээ хэрэв тийм биш бол ямар ч байсан илгээх нь зүйтэй юм. Энэхүү захидалд таны машины төлбөр яагаад боломжгүй байгаа, орлого тань яагаад буурч, зардлаа нэмэгдүүлэх талаар тайлбарлах болно.
- Та яагаад өөрчлөлт оруулах хүсэлт гаргаж байгаа тодорхой шалтгааныг заавал оруулах ёстой. Дээрх 1 -р хэсэг, 3 -р алхамыг үзээд эргэн төлөгдөхийн тулд шударга хүчин чармайлт гаргаж байгаагаа, өөрийн хяналтаас гадуур урьдчилан тооцоолоогүй зарим нөхцөл байдалд (ажилгүй болох, орлогоо бууруулах, эмнэлгийн зардал, өвчин, гэр бүл салалт, гэнэтийн зардал, гэр бүлийн гишүүн нас барсан), одоогийн нөхцөл байдал хэдэн сараас илүү үргэлжлэх магадлалтай. Шударгаар хэлээрэй, орлогоо бууруулж байгаагаа баталгаажуулах тоог оруулахаас бүү ай.
- Шинэ нэр томъёоны талаар тодорхой хүсэлт гаргах. Үүнд таны сар бүр төлөх боломжтой нарийн дүн, шинэ хөнгөлөлттэй төлбөрийн дуусах огноог багтааж болно. Та хэр их мөнгө, хэр удаан төлж чадахаа бодож үзээрэй, үүнийг заавал зааж өгөөрэй. Хэт нээлттэй байх нь тааламжгүй нөхцлийг сунгахад хүргэж болзошгүй юм.
Алхам 5. Бичиг баримтаа оруулаад хариу ирэхийг хүлээнэ үү
Өргөдлийг бөглөсний дараа та зээлдүүлэгчийн хариуг сонсох хүртэл хүлээх хэрэгтэй. Боломжтой бол энэ хугацаанд төлбөрөө хийхийг хичээгээрэй. Зөвшөөрөл авахыг хүлээж байх үед дахин эзэмших тохиолдол гардаг тул өөрчлөлтийг хариуцаж буй хүмүүс энэ үйл явцын талаар мэдлэгтэй байхын тулд буцааж авах багтай холбоо барьж байгаа эсэхийг шалгаарай.
Алхам 6. Зээлдүүлэгчийн саналд хариу өгөх
Зээлдүүлэгч нь тэдэнд байгаа зүйл, таны нөхцөл байдлаас хамааран өөр өөр сонголтыг санал болгож болно. Үүнд зээлийн хүү буурах, ямар ч хэцүү зүйл дуусах хүртэл богино хугацааны төлбөрийг бууруулах, эсвэл зээлийнхээ ар талд төлөөгүй төлбөрийг нэмж оруулах зэрэг орно.
Хэрэв зээлдүүлэгчийн санал болгож буй шинэ нөхцлүүд нь дефолт хийх магадлалыг бууруулахгүй бол үүнийг маш тодорхой хэлээрэй. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та зовлонгийн захидалдаа яг юу хэрэгтэй байгаа, юу авах боломжтой байгаагаа тодорхой зааж өгсөн бол энэ нь зээлдүүлэгч таагүй зүйлээр эргэж ирэх магадлалыг бууруулдаг
Алхам 7. Гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа өөрийн хувийн төсөвт бүтцийн өөрчлөлт хийх эсэхээ шалгаарай
Энэ нь танд санхүүгийн байдлаа сайжруулахад туслах болно, ялангуяа хүнд хэцүү төлөвлөгөө түр зуурынх юм.
