Олон хүмүүс буцааж авсны дараа машины зээл авах боломжгүй гэж боддог. Энэ нь эргэлзээгүй хэцүү боловч хэрэв та зээлийн оноогоо дээшлүүлж, маш сайн зээлийн дадал зуршлыг хөгжүүлэхэд цаг гаргавал зургаан сараас нэг жилийн хугацаа өнгөрсний дараа автомашины зээлийн талаар боломжийн гэрээ байгуулах боломжтой болно.
Алхам
3 -р хэсгийн 1: Зээлийн байдлаа ойлгох
Алхам 1. Машин буцааж авах нь таны зээлийг хэрхэн сүйтгэж байгааг ойлгоорой
Таны буцааж авах нь таны зээлд хэд хэдэн нөлөө үзүүлдэг. Нэгдүгээрт, бүх мэдээлэл таны зээлийн тайланд долоон жилийн турш хадгалагдах бөгөөд энэ нь таны буцааж авах нь тухайн хугацаанд таны тайланд хадгалагдах болно гэсэн үг юм. Хоёрдугаарт, зээлийн оноо 60 -аас 240 онооны хооронд буурна гэж найдаж болно.
- Оноо алдах нь таны одоогийн авсан онооноос ихээхэн хамаарна. Таны оноо өндөр байх тусам 240 онооны уналтад ойртох болно. Учир нь таны зээлийн өндөр онооноос санал болгож буй эрсдлийн түвшин маш бага байхаас эхлээд зээлдүүлэгчдэд таны эрсдэлийн шинэ түвшинг тусгахын тулд томоохон тохируулга хийх шаардлагатай болдог.
- Буцааж авах нь таны тайланд долоон жилийн турш үлдэх боловч энэ нь та долоон жилийн хугацаанд өөр машины зээл авах боломжгүй болно гэсэн үг биш юм. Зээл авах чадвар нь таны зээлийн онооноос хамаардаг бөгөөд энэ нь цаг хугацаа өнгөрөх тусам аажмаар сэргэх бөгөөд өрийг бууруулах, төлбөрөө цаг тухайд нь хийх идэвхтэй арга хэмжээ авснаар аажмаар сэргэх болно.
Алхам 2. Зээлийн тайлангийнхаа хуулбарыг авах
Таны хийх ёстой эхний алхам бол одоогийн зээлийн нөхцөл байдлыг судлах явдал юм. Энэ нь санхүүгийн хувьд хаана байгаагаа мэдэж, зээлийн нөхцөл байдлаа сайжруулахын тулд ямар арга хэмжээ авч болохыг ойлгоход тусална. Зээлийн оноогоо мэдэх нь автомашины зээлд хамрагдах боломжтой эсэх, зээл авахад юу төлөх ёстойгоо тодорхойлоход тусална.
- Зээлийн тайлангийнхаа үнэгүй хуулбарыг авахын тулд yillikcreditreport.com хаягаар зочилно уу. Зээлийн тайлан өгдөг гурван зээлийн товчоо байдаг - Equifax, Experian, and TransUnion - and yillikcreditreport.com нь зээлийн товчоо бүрээс 12 сар тутамд нэг удаа үнэгүй зээлийн тайлан авах боломжийг олгодог.
- Та эдгээр гурваас тайлан авах ёстой бөгөөд ингэснээр алдаа дутагдал, зөрчилдөөн байхгүй эсэхийг харьцуулж болно.
- АНУ -ын дүрэм журам нь зөвхөн үнэгүй зээлийн тайлан авах эрх олгодог бөгөөд үнэгүй зээлийн оноо биш гэдгийг анхаарна уу. Таны тайланд таны бүх зээлийн түүхийг харуулсан бөгөөд таны оноо энэ түүхэнд үнэлгээ өгөх болно. Зээлийн оноогоо харахын тулд бага хэмжээний нэмэлт төлбөр төлөх шаардлагатай болно.
- Та myBankrate.com дээрээс үнэгүй тайлан, оноо авах боломжтой.
Алхам 3. Зээлийн тайлангаа алдаатай эсвэл дутуу байгаа эсэхийг шалгаарай
Таны зээлийн тайлан буруу эсвэл дутуу мэдээлэлтэй байх нь ердийн зүйл биш юм. Бүх гурван товчооны зээлийн тайланг зээлийн түүхийн талаархи мэдлэгтэйгээ харьцуулж, алдаа гаргахгүй байх. Алдаа нь таны зээлийн зэрэглэлийг бууруулж болзошгүй юм.
- Та төлж дуусгасан хуучин өрүүд гэх мэт зүйлээ хайх хэрэгтэй. Сөрөг зүйлс долоон жилээс илүү хугацаанд таны тайланд үлдэх боломжгүй тул хэрэв тэдгээр нь байгаа бол алдаа гарсан байна. Зээлийн лавлагаанд анхаарлаа хандуулаарай. Зээлдүүлэгч таны зээлийн тайланг шалгах бүрт энэ нь таны зээлийг сүйтгэдэг боловч эдгээр лавлагаа нь хоёр жилээс илүү хугацаанд таны тайланд үлдэх ёсгүй.
- Мөн таных биш мэдээллийг шалгаарай.
- Хэрэв та ямар нэгэн асуудал анзаарсан бол зээлийн товчоотой холбоо барьж, түүнийгээ засаарай.
Алхам 4. Зээлийн оноо, тайлангийнхаа үр дагаврыг ойлгоорой
Зээлийн оноо, тайлангаа шалгасны дараа зээл авах гэдэг нь юу гэсэн үг болохыг ойлгох нь чухал юм. Дахин эзэмших нь таны зээлийн оноонд шууд хохирол учруулдаг бөгөөд буцааж авахаас өмнө таны зээлийн оноо ямар байснаас хамааран та боломжийн зээл авах боломжгүй байж магадгүй юм.
- Хэрэв таны зээлийн оноо 620 ба түүнээс дээш байвал та автомашины зээлд хамрагдах боломжтой бөгөөд хэрэв таны хүү 620 бол хуучин машины дундаж хүү 8.18% байх болно.
- Хэрэв таны оноо 550 -аас 619 хооронд байвал та дунджаар 14.15%, 550 -аас доош бол 18.33%гэсэн өндөр үнэлгээ авах боломжтой.
- Хэрэв таны зээлийн оноо 550 -аас доош (эсвэл 550 -аас 600 хүртэл) байвал машины зээл авахаасаа өмнө зээлээ сэргээх цаг гаргах талаар нухацтай бодох хэрэгтэй. Зээлийн хүү өндөр байгаа нь таны буцааж авах эрсдлийг дахин нэмэгдүүлэх болно.
- Цаг хугацаа, сайн дадал зуршил нь энэ тал дээр таны хамгийн сайн найз болж чадна, нэг жил хүлээгээд, өрийг төлөх нь таны хүлээн авсан хүүг эрс сайжруулж чадна.
3 -р хэсгийн 2: Зээлээ дахин бүтээх
Алхам 1. Зээлийн оноо гэж юу болохыг ойлгох
Таны зээлийн оноог тодорхойлдог зүйлийг ойлгох нь түүнийг хэрхэн яаж засахаа ойлгоход тусална. Таны зээлийн үнэлгээнд нөлөөлдөг 5 үндсэн чиглэл байдаг.
- Төлбөрийн түүх нь таны онооны 35% -ийг эзэлдэг. Энэ хэсгийг сайжруулахын тулд та бүх төлбөрөө цаг тухайд нь төлөх ёстой.
- Өр төлбөр нь таны онооны 30% -ийг эзэлдэг. Энэ нь таны авах боломжтой зээлийн нийт дүнгийн хэдэн хувийг төлөх ёстойг үндэслэнэ. Таны өрийг бууруулах (эсвэл боломжтой зээлээ нэмэгдүүлэх) нь энэ хэсгийг сайжруулдаг.
- Зээлийн түүхийн урт нь 15%байдаг. Дахин өргөдөл гаргахаасаа өмнө буцааж авсны дараа тодорхой хугацаа хүлээх нь тустай байж магадгүй юм.
- Шинэ кредит ба төрөл нь үлдсэн хэсгийг нь төлөөлдөг. Шинэ данс нээх тусам таны оноо улам дордох болно. Үүний зэрэгцээ өөр өөр төрлийн зээл (зээлийн карт, зээлийн шугам, ипотек, автомашины зээл) байх нь сайн хэрэг.
Алхам 2. Төлөөгүй өрийг бууруулах
Зээлийн тайландаа бүх өрийн үлдэгдлийг харах болно. Та хамгийн үнэтэй өр эсвэл хэт оройтсон өрийн үлдэгдлийг чиглүүлэхээс эхлэх хэрэгтэй. Ихэнх тохиолдолд зээлийн картын өр нь зээлийн хүү хамгийн өндөр байдаг тул шийдвэрлэх ёстой анхны өр юм.
- Үлдэгдэл шилжүүлэх зээлийн картыг анхаарч үзээрэй. Тэнцвэр шилжүүлэх карт нь одоогийн картаас шинэ карт руу үлдэгдлээ шилжүүлэх боломжийг олгодог бөгөөд ихэвчлэн нэгээс хоёр жилийн хугацаанд хүү төлөхгүй (эсвэл маш бага) хүү төлөхгүй. Та энэ хугацааг ашиглан картандаа нэмэлт мөнгөө оруулах боломжтой бөгөөд зээлийн хүү буурсан тул төлбөрийг хурдан төлөх болно.
- Төлбөрийг олон өрийн эх үүсвэрээр тараахын оронд ихэнх өрийнхөө хамгийн бага төлбөрийг хийж, зээлийн хүүгийн зээлийн өрөнд бүх нэмэлт төлбөрийг ашиглаарай.
Алхам 3. Картын дансыг хаахаас зайлсхий
Картын дансыг хаах нь сайн санаа мэт санагдаж болох ч энэ нь таны зээлийн оноог илүү ихээр сүйтгэж болзошгүй юм. Таны зээлийн оноог тодорхойлох нэг хүчин зүйл бол таны авах боломжтой зээлийнхээ хэр их хувийг ашиглаж байгааг санаарай. Картаа хаах үед та авах боломжтой зээлээ бууруулж, энэ нь таны оноог гэмтээж болзошгүй юм.
- Хэрэв та зээлийн картаа ашиглахгүй байгаа бол картаа таслах эсвэл гэртээ үлдээхийг хичээгээрэй. Ингэснээр танд байгаа мөнгөө л зарцуулах боломжтой болно. Энэ нь хэцүү байж болох ч зээлгүйгээр амьдарч сурах нь богино хугацаанд зээлийн оноогоо дээшлүүлэх хамгийн сайн алхам болно.
- Зарим хүмүүс картаа мөсөнд хөлдөөж, хөлдөөгчинд хийж хадгалахад нь хүндрэл учруулдаг. Хэрэв та картаа ашиглахаасаа өмнө хэсэг мөс хайлахыг хүлээх хэрэгтэй бол та импульсийн худалдан авалт хийх боломжгүй болно.
Алхам 4. Зээлдүүлэгчидтэйгээ холбоо бариарай
Зээлдүүлэгчид санагдсанаас хамаагүй илүү наймаа хийх боломжтой гэдгийг олон хүн ойлгодоггүй. Зээлдүүлэгч нь үйлчлүүлэгчээ аз жаргалтай байлгах, мөн үндсэн зээл, хүүгээ эргүүлэн авах магадлалыг нэмэгдүүлэх гэсэн утгатай бол хүүгээ хөнгөлөлттэй эсвэл илүү уян хатан нөхцлөөр өгөхийг илүүд үздэг. Хэрэв та удаан хугацааны турш үйлчлүүлэгч байсан бол энэ нь ялангуяа үнэн юм.
Та зээлдүүлэгчтэйгээ ярилцахдаа санхүүгийн байдлаа тайлбарлаж, тогтмол төлбөр хийхдээ таны хүүг тодорхой хугацаанд бууруулж чадах эсэхийг асуугаарай. Хаалттай хугацаа санал болгохоо мартуузай (6 сар гэх мэт). Хэрэв таны ярьж буй хүн тусалж чадахгүй бол ахлагчтай ярихыг хүс
Алхам 5. Хариуцлагатай төлбөрийн түүхийг боловсруулахад анхаарлаа хандуулаарай
Зээлээ сэргээж байх хугацаанд та эргэн төлөлтийн онцгой зуршлыг харуулах хэрэгтэй гэдгийг санаарай. Энэ нь 6 сараас 1 жилийн хугацаатай өрийг бүх үнээр, цаг хугацаанд нь, бүрэн хэмжээгээр төлөхийг эрэмбэлэх гэсэн үг юм. Өрийг төлөхөд илүү их анхаарал хандуулахын тулд амьдралын хэв маягаа хэрхэн өөрчлөх талаар бодож үзээрэй.
- Сарын зардлаа анхааралтай ажиглаарай. Зугаа цэнгэлийн зардал, хоолны зардал гэх мэт зарим хэсгийг илүү хямд зугаа цэнгэлийн хэлбэрийг сонгож, гэртээ илүү их хоол бэлтгэхэд анхаарлаа төвлөрүүлснээр бууруулж болно. Өдөр бүр кофе худалдаж авах гэх мэт жижиг зүйлүүд ихээхэн нэмэр болно.
- Түрээсийн төлбөр, утасны төлбөр гэх мэт тогтмол зардлаа анхаарч үзээрэй. Та амьдралынхаа нөхцөл байдлыг багасгахыг хүсч магадгүй (хэрэв боломжтой бол) эсвэл утасныхаа төлөвлөгөөг илүү энгийн төлөвлөгөө болгон өөрчлөх талаар бодож үзээрэй.
3 -р хэсгийн 3 -р хэсэг: Машины зээл авах өргөдөл гаргах
Алхам 1. Машиныхаа зээлийн өрийг төлж барагдуул
Хэрэв таны машиныг буцааж авсан бөгөөд борлуулалтын үнэ нь таны төлөөгүй өрийн одоогийн үнээс доогуур байвал түүнийг буцааж авсны дараа ч гэсэн өртэй байж магадгүй юм. Энэ нь таны зээлийн оноонд үзүүлэх нөлөөг бууруулж, зээлийн тайлангаас үлдэгдэл үлдэгдлийг хасч, хүүгийн төлбөрөөс болж үлдэгдэл өсөхөөс урьдчилан сэргийлэх тул үүнийг хурдан төлж, энэ өрийг эрэмбэлэх нь чухал юм.
- Хэрэв танд өрийг төлөхийн тулд сарын мөнгөн гүйлгээ байгаа бол түүнийг төлөхөд аль болох ихийг хийгээрэй.
- Хэрэв та төлбөрөө төлж чадахгүй бол зээлдэгчтэйгээ уулзаж, өр барагдуулах эсвэл эргэн төлөлтийн төлөвлөгөөгөө өөрчлөх талаар ярилцаарай. Өр барагдуулах нь зээлдүүлэгчтэйгээ төлбөрийн хэмжээг бууруулах талаар хэлэлцээ хийх явдал юм. Төлбөр төлсний дараа энэхүү бууруулсан дүнг зээлийн тайландаа "бүрэн төлсөн" гэж үзэх ёстой.
- Таны зээлдүүлэгч илүү уян хатан эсвэл тохируулсан төлбөрийн төлөвлөгөөнд хамрагдах боломжтой бөгөөд энэ нь таны сарын нийт төлбөрийг бууруулахын тулд илүү урт хугацаа эсвэл хүүгийн хураамж багатай байх болно.
- Эдгээр сонголтыг хэлэлцэхийн тулд зээлдүүлэгчтэйгээ холбоо бариарай. Өр төлбөрийг барагдуулах нь бусад сонголтууд дууссаны дараа хийх хамгийн сүүлийн сонголт байх ёстой, учир нь энэ нь таны зээлийн оноонд муугаар нөлөөлнө. Хэрэв танд асуулт байвал орон нутгийн зээлийн зөвлөхтэй холбоо барьж тусламж хүсээрэй.
Алхам 2. Урьдчилгаа төлбөрөө хадгал
Урьдчилгаа төлбөрийг хойшлуулснаар таны зөвшөөрөх магадлал, тэр ч байтугай таны хүүгийн хэмжээг мэдэгдэхүйц сайжруулах боломжтой. Энэ нь урьдчилгаа төлбөрөө хэмнэх чадвартай бөгөөд зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг бууруулдаг болохыг харуулж байна. Урьдчилгаа төлбөр хийх үед зээлдүүлэгч нь шаардлагатай бол машинаа буцааж авч зарж, зээлсэн мөнгөө буцааж авах боломжтой гэдгийг мэддэг.
Урьдчилгаа төлбөрийг хичнээн их тооцох ёстой. Эхлэхийн тулд аливаа урьдчилгаа төлбөр нь таны зөвшөөрөх магадлалыг бууруулахад туслах болно, гэхдээ олон шинжээчид 20%-ийг санал болгож байна. Үүнийг хэмнэх нь цаг хугацаа шаардах боловч энэ нь үнэ цэнэтэй зүйл юм, учир нь та энэ хугацаанд зээлээ сайжруулаад зогсохгүй зээлийнхээ хэмжээг бууруулж, хүү болон үндсэн төлбөрөө бууруулж чадна
Алхам 3. Хамтран гарын үсэг зурсан хүнийг анхаарч үзээрэй
Хамтран гарын үсэг зурсан хүн зөвшөөрөх, боломжийн үнийг авах магадлалыг эрс сайжруулж чадна. Хамтран гарын үсэг зурсан этгээдийг урьдчилгаа төлбөртэй, хэдэн сарын хариуцлагатай зээлийн түүхтэй хослуулах нь маш хямд зээл авахад тусална. Хамтран гарын үсэг зурсан хүн нь хэрэв та төлөх боломжгүй бол зээлээ төлөх боломжтой хүнийг хэлнэ.
- Эцэг эх, ойр дотны найз, дүү нартаа хандаж тусалж чадах эсэхээ асуугаарай. Хамтран гарын үсэг зурсан хүн маш сайн зээл авсан байх ёстой, гэхдээ тантай сайн, найдвартай харилцаатай байх ёстой.
- Дахин төлбөрөө хариуцах асуудалд нухацтай хандахгүй бол хамтран гарын үсэг зурагчийг бүү оролцуулаарай.
Алхам 4. Дэлгүүр хэсэх цагийг хамгийн сайн үнээр худалдаж аваарай
Хэрэв та зээлдүүлэгчдэд хандахад бэлэн байгаа бол зөвхөн нэгийг нь анхаарч үзэх хэрэггүй. Та зээлийн хүүг харьцуулахын тулд олон зээлдүүлэгч рүү очихыг хүсч байна. Энэ нь танд хамгийн сайн үнийг олж авахад туслах болно.
Санхүүгийн түүхийн талаар зээлдүүлэгчидтэй шударга, нээлттэй байхыг бүү мартаарай. Хэзээ ч битгий худлаа ярь, урьд нь яагаад буцааж авсан гэдгээ, мөн үүнээс хойш санхүүгийн байдлаа сайжруулахын тулд ямар арга хэмжээ авснаа тодорхой тайлбарлаж өгөөрэй
Алхам 5. Хямд үнэтэй машин сонгох
Тээврийн хэрэгслийг илүү хямд үнээр сонгох тусам зээл авах шаардлагагүй болж, зээл авах зөвшөөрөл авах магадлал өндөр гэдгийг санаарай. Буцааж авсны дараа хуучин машиныг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.
- Хэрэв та Кижижи гэх мэт сайтуудаар дамжуулан олон дэлгүүрээр худалдаж авбал хуучин машинаас маш сайн наймаа олох боломжтой. Хамгийн бага мильтэй машиныг хамгийн хямд үнээр олохын тулд хэд хэдэн машиныг харьцуулж үзээрэй.
- Машиныг эхлээд засварчинд үзүүлэхгүйгээр хэзээ ч бүү худалдаж аваарай. Машин худалдаж авахад ямар нэгэн шийдэмгий асуудал гарахгүй байхыг хүсч байна. Ийм төрлийн асуудал нь үнэтэй байж магадгүй бөгөөд худалдан авалтын үнэд хэдэн мянган хүн нэмж болно.
