Автомашин худалдаж авахдаа өөрийн хөрөнгийн зээлийн шугам (HELOC) ашиглах нь хялбар боловч энэ нь хамгийн сайн санаа биш байж магадгүй юм. Та байшингийнхаа үнийн дүнгийн 85 хүртэл хувийг зээлж, мөнгөө шууд машин худалдаж авахад зарцуулж болно. Худалдан авалт хийхээсээ өмнө бусад сонголтыг анхаарч үзэх хэрэгтэй.
Алхам
3 -ийн 1 -р хэсэг: HELOC авах
Алхам 1. Байшингийнхаа зах зээлийн үнийг тооцоол
Та байшингийнхаа үнээс илүү зээл авах боломжгүй. Банк таныг HELOC -д өргөдөл гаргасны дараа үнэлгээ хийлгэхийг хүсч байгаа боловч дараахь газруудыг хараад түүний үнэ цэнийг тооцоолж болно.
- Таны үл хөдлөх хөрөнгийн татварын үнэлгээ. Хамгийн сүүлийн үеийн үл хөдлөх хөрөнгийн татварын мэдүүлгээ хараарай.
- Харьцуулах борлуулалт. Зиллоу гэх мэт вэбсайтуудыг шалгаж, танай ойролцоо ижил төстэй байшин хэр их зарагдсан болохыг олж мэдээрэй. Борлуулалт нь саяхан (сүүлийн зургаан сар) байх ёстой бөгөөд байшин нь ижил тооны унтлагын өрөө, угаалгын өрөөтэй байх ёстой.
Алхам 2. Та хичнээн хэмжээний зээл авах боломжтойгоо тооцоол
Хэмжээ нь таны байшингийн үнэ, орон сууцны зээл, зээлийн түүхээс хамаарна. Ерөнхийдөө та үнийн дүнгийнхээ 85% хүртэл зээл авах боломжтой бөгөөд энэ нь ипотекийн зээлээ хасах болно.
- Жишээлбэл, таны байшин 200,000 долларын үнэтэй байж болно, таны барьцаа 100,000 доллар. Та 200,000 долларын (170,000 доллар) 85% -ийг зээлээр авах боломжтой. Нийтдээ та 70,000 доллар зээлэх боломжтой.
- Танай гэрт хангалттай хэмжээний хөрөнгө байхгүй байж магадгүй, энэ тохиолдолд та HELOC авах боломжгүй болно.
Алхам 3. Та тэнцсэн эсэхээ шалгаарай
Зээлдүүлэгч нь даатгал, татвар, HELOC -ийн төлбөрийг багтаасан таны ипотекийн зээлийн нийт дүн таны сарын нийт орлогын 28 хувиас хэтрэхгүй байхыг харахыг хүсэх болно. Таны өрийн бүх төлбөр сарын нийт орлогын 36 хувиас доогуур байх ёстой.
Алхам 4. HELOC худалдаж авах
HELOC худалдаж авах нь анхны моргежийн зээлээ худалдаж авахтай адил юм. Та хэд хэдэн банк, зээлийн хоршоонд очиж үзэх хэрэгтэй бөгөөд ингэснээр танд олон төрлийн санал ирэх болно. Ихэвчлэн зээлийн холбоод банкнаас илүү сайн наймаа санал болгодог тул хосууд дээр зогсох хэрэгтэй.
- Та мөн ипотекийн зээлдүүлэгчтэйгээ холбоо барьж болно, гэхдээ HELOC -ийг тэднээс авах шаардлагагүй.
- 14 хоногийн хугацаанд бүх зээлд хамрагдахыг хичээгээрэй. Зээлийн лавлагаа бүр таны зээлийн оноог гэмтээх болно, гэхдээ хоёр долоо хоногийн цонхонд хийсэн бүх лавлагаа нь зөвхөн нэг кредит таталт гэж тооцогддог.
Алхам 5. HELOC -ийн нэр томъёог харьцуулж үзээрэй
Та хамгийн сайн наймаа хийхийг хүсч байгаа тул санал өгөх анхны банктай шууд холбоо барьж болохгүй. Үүний оронд дараах шалгуурыг үндэслэн олон саналыг харьцуулж үзээрэй.
- Сугалааны хугацаа. Энэ бол зээлийн шугамаар мөнгө авах боломжтой үе юм. Энэ хугацаанд та ихэвчлэн зөвхөн хүү төлдөг. Олон сугалааны хугацаа 4-6 жил үргэлжилдэг.
- Эргэн төлөлтийн хугацаа. Сугалааны хугацаа дуусмагц та зээлсэн дүнгийнхээ үндсэн төлбөрийг төлж эхэлнэ. Жишээлбэл, та зээлээ төлөхийн тулд 10 жилийн хугацаатай байж магадгүй юм.
- Зээлийн хүү. Эдгээр нь ихэвчлэн HELOC -тай хэлбэлздэг. Гэсэн хэдий ч зарим зээлдүүлэгчид тогтмол хүүтэй байж болно.
- Төлбөр. Таны төлбөр анхны моргейжийн зээлийн төлбөрөөс доогуур байх ёстой.
- Хаалтын зардал. Та үнэлгээ, өмгөөлөгчийн хөлс болон бусад төлбөрийг хаах үед төлөх шаардлагатай болно.
Алхам 6. Өргөдөл гаргах
Өргөдөл гаргах журам нь таны моргейжийн зээлийг авсан үеэс илүү хялбар байдаг. Та өргөдлийн хамт дараахь мэдээллийг өгөх шаардлагатай байж магадгүй юм.
- Худалдан авсан огноо, худалдан авах үнэ зэрэг үл хөдлөх хөрөнгийн мэдээлэл
- Таны холбоо барих мэдээлэл
- Таны хувийн мэдээлэл (нийгмийн даатгалын дугаар, гэр бүлийн байдал, төрсөн он сар өдөр гэх мэт)
- W-2 маягт, сүүлийн үеийн цалингийн хуудас гэх мэт ажил эрхлэлт, орлогын нотолгоо
- Банкны хуулгын хуулбар
Алхам 7. Зөвшөөрөл авах
Зээлдүүлэгч танд HELOC өгөх эсэхээ шийдэхийн тулд ихэвчлэн хэдхэн сарын хугацаа шаардагддаг. Зөвшөөрөгдсөний дараа танд зээлийн шугамаас мөнгө татахын тулд ашиглаж болох зээлийн карт эсвэл чекийн дэвтэр өгнө. Одоо та машин худалдаж авах боломжтой!
3 -р хэсгийн 2 -р хэсэг: Машин худалдаж авах
Алхам 1. Хүссэн машинаа сонгоно уу
Хэрэв та юу хүсч байгаагаа мэдэхгүй байгаа бол бараа материалын жагсаалтыг өөр өөр дилерүүдээс хайж олох хэрэгтэй. Тэд бараа материалаа вэбсайт дээр жагсаасан байх ёстой. Та хуучин машиныг eBay, Craigslist, Autotrader.com, Cars.com дээрээс хайж болно.
Алхам 2. Машиныг судлах
Та машины тээврийн хэрэгслийн түүхийн тайланг үзэхийг хүсч байгаа тул осол аваарт өртсөн эсэхийг мэдэх боломжтой. Та мөн Edmunds.com эсвэл Kelley Blue Book дээрээс олж болох машины зах зээлийн шударга үнийг шалгах хэрэгтэй.
Тээврийн хэрэгслийг туршиж үзэхээ мартуузай. Машин сайн ажиллахгүй бол та машин худалдаж авах шаардлагагүй
Алхам 3. Дилер нь HELOC -ийг хүлээн зөвшөөрч байгаа эсэхийг шалгаарай
Дилер танд орон сууцны зээлийн шугам хэлбэрээр санхүүжилт хийж байгаагаа мэдэгдээрэй. Зарим дилерийн байгууллагууд энэ төлбөрийг хүлээж авахгүй байж магадгүй тул үүнийг урьдчилан мэдэж аваарай.
Алхам 4. Хэцүү наймаа хийх
Та аль хэдийн санхүүжилттэй байгаа тул сайн наймаа хийх боломжтой байх ёстой. Судалгааныхаа үндсэн дээр төлөхөд бэлэн байгаа мөнгөө шийдээрэй. Хэлэлцээрийг 10-15% бага үнээр санал болгож нээнэ үү.
- Дилерүүдийг бие биенийхээ эсрэг тоглохоо мартуузай. Та ижил төстэй машиныг хот даяар хамаагүй хямд үнээр олсон байж магадгүй тул үүнийг нуух хэрэггүй. Тэднийг танай бизнесийн төлөө өрсөлдүүлж, дилер таны зорилтот үнийг хангаж чадахгүй бол яваад өг.
- Таны санал болгож буй дүн нь дилерийн байгууллагад зохистой ашиг оруулдаг гэдгийг дилерт үргэлж сануулж байгаарай. Олон дилер таныг дампууруулж байна гэж мэдэгдэх дуртай байдаг нь худлаа юм.
Алхам 5. Хөнгөлөлтийг сонгоно уу
Олон тооны дилерүүд танд хөнгөлөлт авах эсвэл 0% -ийн санхүүжилт авах боломжийг олгодог. Машин худалдаж авах мөнгө таны гарт байгаа тул хөнгөлөлтийг сонгох боломжтой бөгөөд ингэснээр мөнгө хэмнэх болно.
Алхам 6. Машинаа бүртгүүлнэ үү
Бүртгэлийн явц нь байршлаас хамаарч өөр өөр байдаг. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг Автотээврийн газартайгаа холбоо барина уу. Бүртгүүлэхдээ татвар, хураамж төлөх шаардлагатай бөгөөд утаа, утааны сорилыг давах шаардлагатай болж магадгүй юм. Шаардлагын бүрэн жагсаалтыг авахын тулд DMV -тэй холбоо барина уу.
3 -р хэсгийн 3: Бусад сонголтыг авч үзэх
Алхам 1. HELOC -ийн эрсдэлийг тодорхойлох
HELOC -ийн тусламжтайгаар танай байшин зээлийг баталгаажуулдаг. Хэрэв та сар бүр нэг төлбөрөө алдсан бол таны HELOC зээлдүүлэгч барьцааны ажиллагаа эхлүүлж магадгүй юм.
- Үүний эсрэгээр, таны машины зээлийг зөвхөн машинаар баталгаажуулдаг бөгөөд энэ нь та үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд л машинаа алдах болно гэсэн үг юм.
- Та байшингаа алдах эсвэл машинаа алдахаас хамгийн их айдаг зүйл юу вэ?
Алхам 2. Тоог таслах
Та HELOC машин худалдаж авахдаа мөнгөө хэмнэж магадгүй, үгүй ч байж магадгүй. Та HELOC авахаасаа өмнө зарцуулах өөр өөр дүнг харьцуулах хэрэгтэй.
- Уламжлалт машины зээл ашиглан сар бүр төлөх төлбөрөө тооцоолохын тулд та онлайн тооцоолуур ашиглаж болно. Та сар бүр хичнээн их мөнгө төлөхийг хараарай, гэхдээ зээлийн үргэлжлэх хугацаа.
- HELOC -ийг төлөхөд хэр хугацаа шаардагдахыг мэдэхийн тулд онлайн тооцоолуур ашиглана уу. Гэсэн хэдий ч зээлийн хүү ирээдүйд өсөх боломжтой тул HELOC ашиглан төлбөр тооцоход бага зэрэг хэцүү байдаг.
Алхам 3. Татварын хөнгөлөлтийг бүү мартаарай
Ерөнхийдөө та өөрийн хөрөнгийн зээлийн шугам дээр төлсөн хүүгээ татвараасаа хасч болно (хэрэв та хасалт тооцсон бол). Та ихэвчлэн 100,000 доллар хүртэлх хүүг хасч болно. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг татварын мэргэжилтэнтэй холбоо бариарай.
Алхам 4. Машины зээл авахын тулд дэлгүүр хэсээрэй
Машины зээлийн хүү өндөр байгаад та сэтгэл дундуур байж магадгүй. HELOC -ийг сонгохоосоо өмнө янз бүрийн автомашины зээл худалдаж аваарай. Мөн онлайн зээлдүүлэгчдийг үзээрэй. Хэд хэдэн томоохон банкууд интернетээр дамжуулан автомашины зээл олгодог.
Таны зээлийн оноо тийм ч сайн биш байгаа тул таны одоогийн ханш өндөр байж магадгүй юм. Энэ нь HELOC ашиглахгүй байх илүү том шалтгаан юм. Хэрэв та саяхан санхүүгийн хувьд бэрхшээлтэй байсан бол HELOC -г зөрчих, гэр орноо алдах эрсдэл өндөр байна. Машины зээлд хамрагдахаасаа өмнө зээлээ засах талаар бодож үзээрэй
Алхам 5. Зээл авах хүсэлт гаргах
Та хүүхдэд зориулж машин худалдаж авахыг хүсч магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч HELOC -ийг ашиглахаас илүү зээлд хамрагдах нь дээр байх. Хэрэв та ямар нэгэн шалтгаанаар төлбөр тооцоо хийх боломжгүй бол байшингаа эрсдэлд оруулахгүй. Хамгийн муу тохиолдолд та машинаа алдаж, зээлийн оноогоо алдах болно, гэхдээ та толгой дээрээ дээвэртэй хэвээр байх болно.
Алхам 6. Хямд үнэтэй машин худалдаж аваарай
Мөрөөдлийнхөө машиныг худалдаж авахын тулд HELOC ашиглан автомашины зээлээр жижиг, хямд машин авах нь илүү найдвартай мөрий байж магадгүй юм. Тансаг зэрэглэлийн машин авахыг хүсч байсан ч боломжийн үнэтэй, хуучин хэлбэртэй машиныг олох боломжтой.
