Автомашины зээлийн хамгийн бага хүүтэй байх нь машинд мөнгө хэмнэх чухал хэсэг юм. Машины өртөг, тээврийн хэрэгслийн санхүүжилтийг үнэлэх нь хоёр тусдаа хэлэлцүүлэг байх ёстой. Зээлийг харьцуулахын тулд янз бүрийн байгууллагуудын санал болгож буй хүү, нөхцөл, хураамжийг цуглуулж, санхүүгийн байдлаа үнэлэх шаардлагатай болно. Автомашины зээл нь ихэвчлэн хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаардаг боловч зээлийн үнэлгээ муутай хүн бүр зээлийн хүүг харьцуулж, зээлийн урт хугацааны зардлыг бууруулах арга замыг хайж олох боломжтой байдаг.
Алхам
3 -ийн 1 -р арга: Хамгийн сайн зээлийг хайж олох
Алхам 1. Юу хайх ёстойгоо мэдэж аваарай
Машины зээлийн хүү сайн байх нь хэд хэдэн хүчин зүйлээс хамаардаг. Зээлийн хэмжээ, APR (Жилийн хувийн хүү), зээлийн хугацаа нь машинаа төлсний дараа зарцуулах эсвэл хуримтлуулах мөнгөний хэмжээнд нөлөөлдөг.
- Зээлийн дүн нь зээлийн анхны нийт өртөг; Гэсэн хэдий ч төлбөр тус бүр дээр хүүгийн хүү нэмэгдэх тул та нийт зардлаас илүү төлбөр төлөх болно. Нэмж дурдахад зээлийн үнэд багтсан нэмэлт татвар, хураамж байж болно.
- Зээлийн үнэлгээ хийхдээ анхаарах ёстой гол зүйл бол APR юм. Энэ нь зээлийн нийт өртөг дээр нэмэгдэх жилийн хүү юм. APR өндөр байх тусам зээлийнхээ төлөө илүү их мөнгө төлөх болно. Жишээлбэл, APR -ийн 7% -ийн 15,000 долларын зээл нь 5% -ийн зээлийн хүүтэй 15,000 долларын зээлээс 500 доллар илүү үнэтэй болно.
- Зээлийн хугацаа нь мөн чухал бүрэлдэхүүн хэсэг юм. Энэ бол зээлийг төлөх хугацаа юм. Нөхцөл нь 36-82 сар хүртэл байж болно. Зээлийн хүүг харгалзан үзвэл хугацаа богино байх тусам илүү их мөнгө хэмнэх болно. 36 сарын хугацаанд төлсөн APR -ийн 6.5% -ийн 15,000 долларын зээл нь сард 460 доллар төлж, нийт хүү нь 1 500 доллар байх болно. Үүнтэй ижил зээлийн хүүтэй зээлийг 60 сарын хугацаанд төлнө. сарын төлбөр бага байх ($ 293), гэхдээ та эцэст нь 2, 610 долларын хүү төлөх болно - 1, 110 доллар. Урт хугацааны зээл нь ихэвчлэн өндөр хүүтэй байдаг бөгөөд ингэснээр та урт хугацаандаа илүү их хүү төлөх болно гэсэн үг юм.
- Нэмэлт төлбөрийг анхаарч үзээрэй. Нарийн хэвлэмэлийг уншина уу. Зарим зээл нь зээлийн болон APR -ээс бусад нэмэлт төлбөртэй байдаг. Ийм төлбөрийн талаар утсаар болон биечлэн асуугаарай.
- Нэмэлт төлбөр өөр өөр байдаг. Заримдаа зээлийн нээлтийн зардал гардаг. Бусад зээл нь зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлсөн тохиолдолд торгууль ногдуулдаг.
Алхам 2. Банкнаасаа шалгаарай
Банкууд ихэвчлэн өрсөлдөх чадвартай зээлийн хүүтэй байдаг; Гэсэн хэдий ч тэд ихэвчлэн эдгээр үнийг зөвхөн маш сайн зээлтэй хүмүүст санал болгодог. Хэрэв та сайн харилцаатай бол банктайгаа уулзалт зохион байгуул.
Алхам 3. Зээлийн холбоонд элсэх талаар бодож үзээрэй
Үйл ажиллагааны зардал багатай тул зээлийн хоршоо өрсөлдөх чадвартай байдаг боловч ихэвчлэн гишүүддээ зээл олгодог. Зээлийн холбоонд нэгдэж, зээлийн хүүгээ бууруулаарай.
Алхам 4. Машиныхаа дилертэй ярилц
Машины дилерүүд ихэвчлэн зээлийн хүүгээ хамгийн сайн хангадаггүй; Гэсэн хэдий ч тэдний санал болгож буй зүйлийг харах нь үнэ цэнэтэй юм. Зээлийн оноо багатай хүмүүстэй хамтран ажиллах хүсэлтэй байдаг ч хүү нь өндөр байж магадгүй юм. Банк, зээлийн хоршоодын санал болгож буй APR болон нөхцөлийг шалгасны дараа та зах зээл дээр байгаа зүйлийг илүү сайн ойлгох болно.
- Дилерийн төвд орохоосоо өмнө судалгаа хий. Дилер нь машины үнийг тогтоодог боловч та мөнгийг хэрхэн төлөх талаар ярилцах хэрэгтэй. Хэрэв та бусад байгууллагуудад юу санал болгож байгааг мэдэж байвал та хэлэлцээр хийх эрхтэй болно.
- Нарийн хэвлэмэлийг уншина уу. Зарим дилерүүд зээлийн хүү сайн санал болгодог боловч хэрэв та зээл авсан бол хөнгөлөлт үзүүлэхгүй. Хэрэв та хөнгөлөлт авах гэж байгаа бол өөр газраас зээл хайх талаар бодож үзээрэй.
3 -ийн 2 -р арга: Зээл авах өргөдөл гаргах
Алхам 1. Тээврийн хэрэгслийн урьдчилгаа болгон ашиглах мөнгөний хэмжээг тодорхойл
Урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээ нь таны төлөх хүүгийн хэмжээнд нөлөөлдөг. Урьдчилгаа төлбөрийг их хэмжээгээр төлөх нь зээлийн хүүг бууруулж болзошгүй тул урьдчилгаа төлбөрөө аль болох төлөх нь таны ашиг сонирхолд нийцнэ.
Алхам 2. Авах гэж буй машины зээлдүүлэгч бүрийн компанийн түүхийг судалж үзээрэй
Хэрэв та өмнө нь танил болсон, өмнө нь харьцаж байсан банк, зээлийн хоршоодоос зээл авах гэж байгаа бол энэ нь шаардлагагүй байж магадгүй юм.
Гэсэн хэдий ч хэрэв та жижиг зээлдүүлэгч эсвэл танил биш онлайн зээлдүүлэгч ашиглахаар төлөвлөж байгаа бол автомашины зээлтэй компанийн түүхийн талаар олж мэдэх хэрэгтэй. Боломжит зээлдүүлэгчдийнхээ эсрэг гаргасан аливаа гомдлын талаар олж мэдэх, компанийг BBB -тэй сайн харилцаатай байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд Better Business Bureau (BBB) -тэй холбоо бариарай
Алхам 3. Өөр өөр санхүүгийн байгууллагуудад зээл авах өргөдөл гаргах
Зээл хүсэх өргөдлийг интернэтээр эсвэл танай бүс нутгийн санхүүгийн байгууллагуудад биечлэн хийх боломжтой. Зээлийн саналыг нэгээс олон газраас авахад та харьцуулах үндэслэлтэй болно.
- Зээлийн санал ижил төстэй байж магадгүй юм. Гэсэн хэдий ч нэг хувийн зөрүү нь урт хугацаанд хэдэн зуун, бүр хэдэн мянган доллар хэмнэх тохиолдол байдаг.
- Зээлийн өргөдлийг 30 хоногоос хэтрүүлэхгүй байх нь зээлийн оноонд сөргөөр нөлөөлнө гэдгийг санаарай.
3 -ийн 3 -р арга: Өөрийн сонголтыг харьцуулах
Алхам 1. Автомашины зээлийн тооцоолуур ашиглан сар бүрийн төлбөрийг тооцоолно уу
Машины үнэ, урьдчилгаа, хүү, зээлийн хугацаа зэрэг чухал мэдээллийг оруулах боломжийг олгодог зээлийн тооцоолуурыг хайж олоорой. Allsate.com, bankrate.com гэх мэт вэбсайтууд нь ашигтай тооцоолох хэрэгслүүдтэй байдаг. Эдгээр хэрэгслүүд нь аль зээл танд урт хугацаанд хамгийн их мөнгө хэмнэхийг харах боломжийг танд олгоно.
Алхам 2. Хувь хэмжээг дангаар нь тооцоол
Хэрэв та онлайн тооцоолуурт хамрагдаж чадахгүй байгаа бол өөрийн тооцоог ашиглан аль зээл танд хамгийн их мөнгө хэмнэхийг ойлгох болно. Зээлийн нийт өртөг, зээлийн хүү (зээлийн хүү), хугацаа (зээлийг төлөх хугацаа) болон холбогдох бусад төлбөрийг ашиглахад бэлэн байгаарай.
- Зээлийг хэдэн жил төлөх ёстойгоо тодорхойл. Жишээлбэл, 36 сарын хугацаатай зээлийг төлөхөд гурван жилийн хугацаа өгдөг.
- Зээлийн нийт өртгийг зээлээ төлөх ёстой жилийнхээ тоогоор хуваа. Жишээлбэл, хэрэв та гурван жилийн хугацаатай 15,000 долларын зээл авсан бол жилийн өртөг нь 5,000 доллар байх болно.
- Зээлийн жилийн өртгийг хүүгээр үржүүлээд жилийн хүүнд хичнээн их мөнгө төлж болохыг харах боломжтой. Жишээлбэл, хэрэв таны APR 5%байвал.05 -ийг 5 000 -аар үржүүлнэ үү.05 X 5, 000 = 250). Таны жилийн хүү 250 доллар байх болно. Жилд 5000 доллар төлөхийн оронд та жилд 5, 250 доллар эсвэл сард 437.50 доллар төлөх болно.
Алхам 3. Зээл бүрийн нийт хүүгийн өртгийг харьцуулж үзээрэй
Долларын нийт хүүгийн хэмжээ харилцан адилгүй байж болох тул шаардлагатай бүх тооцоог хийхээ мартуузай.
- Зээлдүүлэгч бүрийн хүүгийн нийт зардлыг тодорхойлохын тулд сарын төлбөрийн нийт дүнг сар бүрийн төлбөрийн тоогоор үржүүлээд дараа нь зээлийн анхны дүнг нийт дүнгээс хасч хүүгийн өртгийг тусгаарлана.
- Зээл бүрийн сарын төлбөрийг анхааралтай ажиглаж, төлөх боломжтой зээлээ сонгоорой.
Алхам 4. Хөнгөлөлт эсвэл тав тухгүй байдлыг анхаарч үзээрэй
Зээлийн төлбөрөө хэрхэн, хэзээ хийх талаар бодож үзээрэй. Дилертэйгээ зээл авах, өөр санхүүгийн байгууллагатай харьцахаас зайлсхийх нь илүү тохиромжтой байж магадгүй юм. Нөгөөтэйгүүр, танай банк таны зээлийг төлөхөд хялбар болгож магадгүй юм.
Зөвлөмж
- Танд хамгийн сайн санал өгөх, тэр ч байтугай танд санал болгохын тулд автомашины дилерээс хамааралтай байж болохгүй. Автомашины худалдаа эрхэлдэг байгууллагууд танд зөвхөн нэг хувийн хүүгийн санал өгөх боловч банк, зээлийн хоршоо болон бусад санхүүгийн байгууллагад хандаж олон санал олж болно.
- Та машины үнэ шиг зээлийн хэлэлцээр хийх боломжтой боловч зээлийн хүүг бууруулснаар нэмэлт төлбөр, машины үнэ, төлбөрийн тоо нэмэгдэхгүй гэдэгт итгэлтэй байх хэрэгтэй.
- Зээлийн онооныхоо үүргийг ойлгоорой. Таны зээлийн оноо нь танд санал болгож буй зээлийн төрөл болон APR -д нөлөөлдөг.
